“跨境理財(cái)通”是什么

香港是著名的金融中心，自由貿(mào)易港，內(nèi)地投資者選擇境外投資地，大多數(shù)傾向選擇在香港配置資產(chǎn)，而且這種需求越來越大，為促進(jìn)大灣區(qū)居民個(gè)人跨境投資便利化，2020年6月29日，中國人民銀行會(huì)同香港金管局、澳門金管局發(fā)布公告，在粵港澳大灣區(qū)開展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)，進(jìn)一步深化粵港澳大灣區(qū)金融合作。

那么，“跨境理財(cái)通”究竟是什么呢？

“跨境理財(cái)通”指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地和港澳投資者通過區(qū)內(nèi)銀行體系建立的閉環(huán)式資金管道，跨境投資對(duì)方銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品或理財(cái)產(chǎn)品。

港澳投資者可以通過“跨境理財(cái)通”購買內(nèi)地銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品，內(nèi)地居民也可以通過“跨境理財(cái)通”購買港澳銀行銷售的投資產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)配置的多元化。

“跨境理財(cái)通”可分為：

1、南向通：

“南向通”產(chǎn)品是指內(nèi)地投資者通過“跨境理財(cái)通”購買的，發(fā)行主體在香港和澳門的產(chǎn)品，包括了基金、債券和存款，都是中低風(fēng)險(xiǎn)且非復(fù)雜的產(chǎn)品。

2、北向通：

“北向通”產(chǎn)品是指香港和澳門投資者通過“跨境理財(cái)通”購買的，發(fā)行主體在內(nèi)地的產(chǎn)品，包括了理財(cái)產(chǎn)品和公募基金。

“跨境理財(cái)通”購買條件

“北向通”主要面向港澳投資者，“南向通”則主要面向粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地投資者。“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)對(duì)單個(gè)投資者實(shí)行額度管理，投資額度為100萬元人民幣。

內(nèi)地投資者“南向通”條件：

1、有大灣區(qū)內(nèi)地9市戶籍，或在大灣區(qū)內(nèi)地9市連續(xù)繳納社保或個(gè)人所得稅滿5年

2、具備2年以上投資經(jīng)歷

3、近3個(gè)月家庭金融資產(chǎn)200萬以上，或凈資產(chǎn)100萬以上

港澳投資者“北向通”條件：

“北向通”投資者準(zhǔn)入條件則由港澳金融管理部門明確。

“跨境理財(cái)通”購買條件

“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)開通后，“北向通”的內(nèi)地代銷銀行、“南向通”的港澳銷售銀行可根據(jù)簽訂的業(yè)務(wù)協(xié)議，在其營業(yè)場所或通過線上渠道購買投資產(chǎn)品。

灣區(qū)內(nèi)地投資者具體辦理和購買的大致流程是先選擇一家灣區(qū)試點(diǎn)銀行開立匯款戶，匯款戶可重新開立或指定已有賬戶。隨后，需辦理港澳銀行的投資戶開戶手續(xù)，并與港澳銀行簽訂投資協(xié)議。

內(nèi)地投資者可到港澳銀行現(xiàn)場辦理，也可通過內(nèi)地匯款戶開戶行遠(yuǎn)程辦理。銀行對(duì)匯款戶和投資戶進(jìn)行綁定，建立閉環(huán)匯劃的安全管道，投資者即可通過閉環(huán)管道購買港澳理財(cái)產(chǎn)品。

日前，香港金管局副總裁阮國恒在香港銀行學(xué)會(huì)峰會(huì)上透露，現(xiàn)時(shí)已收到20間銀行跨境理財(cái)通的申請(qǐng)，18間申請(qǐng)雙向業(yè)務(wù)，2間預(yù)計(jì)先進(jìn)行南向通業(yè)務(wù)，相關(guān)銀行提供逾100種不同類型投資基金產(chǎn)品、超過200種不同類型的債券投資產(chǎn)品、計(jì)劃下容許的11個(gè)幣種存款產(chǎn)品等。

據(jù)悉，金管局正在評(píng)估相關(guān)申請(qǐng)，而銀行也在快速回應(yīng)金管局的問題，預(yù)計(jì)整個(gè)流程會(huì)盡快完成處理，跨境理財(cái)通有望在10月、11月正式開通。

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